Optionen Handel Ira

Handelsoptionen in Roth IRAs (SCHW) Roth individuelle Ruhestandskonten (IRAs) sind in den letzten Jahren sehr populär geworden. Durch die Zahlung von Steuern auf Beiträge jetzt, können die Anleger vermeiden, die Zahlung von Steuern auf Kapitalgewinne in der Zukunft, wenn die Steuern wahrscheinlich höher sein werden. Roth IRAs müssen noch folgen viele der gleichen Regeln wie traditionelle IRAs, jedoch einschließlich Einschränkungen für Abhebungen und Beschränkungen für Arten von Wertpapieren und Handelsstrategien. In diesem Artikel, werfen Sie einen Blick auf die Verwendung von Optionen in Roth IRAs und einige wichtige Überlegungen für Investoren im Auge zu behalten. Warum verwenden Optionen Die erste Frage, die Investoren könnten sich fragen, warum würde jemand wollen, um Optionen in einem Ruhestand-Konto verwenden Im Gegensatz zu Aktien können Optionen verlieren ihren gesamten Wert, wenn der zugrunde liegende Aktienkurs nicht den Ausübungspreis erreicht. Diese Dynamik macht sie deutlich riskanter als traditionelle Aktien, Anleihen oder Fonds, die typischerweise in Roth IRA Ruhestand Konten erscheinen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Optionen Grundlagen: Einführung.) Während es wahr ist, dass Optionen eine riskante Investition sein kann, gibt es viele Fälle, wo sie für ein Rentenkonto geeignet sein könnten. Put-Optionen können verwendet werden, um eine lange Lagerposition gegen kurzfristige Risiken durch Verriegelung in das Recht auf Verkauf zu einem bestimmten Preis zu sichern, während abgedeckte Call-Option Strategien verwendet werden können, um Einkommen zu generieren, wenn ein Investor nichts dagegen verkaufen ihre Aktien. Angenommen, ein Ruhestand Investor hält ein langes Portfolio bestehend aus Low-Cost-Standard-Amp-Poors 500 Indexfonds. Der Anleger kann glauben, dass die Wirtschaft fällig für eine Korrektur ist, könnte aber zögern, alles zu verkaufen und in bar bewegen. Eine bessere Alternative könnte sein, die SampP 500-Exposition mit Put-Optionen, die ihm oder ihr mit einem garantierten Preis Fußboden über einen bestimmten Zeitraum zu sichern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Option Volatility: Einführung.) Roth Einschränkungen Viele der riskanteren Strategien im Zusammenhang mit Optionen, die in Roth IRAs erlaubt sind. Schließlich sind Ruhestandkonten entworfen, um Einzelpersonen zu helfen, für Ruhestand zu sparen, anstatt, ein Steuerschutz für riskante Spekulation zu werden. Anleger sollten sich dieser Einschränkungen bewusst sein, um Probleme, die potenziell kostspielige Konsequenzen haben könnten, zu vermeiden. Internal Revenue Service (IRS) 590 enthält eine Reihe dieser verbotenen Transaktionen für Roth IRAs. Die wichtigsten von ihnen zeigen, dass Gelder oder Vermögenswerte in einem Roth IRA nicht als Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden. Da es Kontenfonds oder Vermögenswerte als Sicherheiten per Definition verwendet, Margin-Handel ist in der Regel nicht erlaubt in Roth IRAs, um die IRS-Steuervorschriften zu erfüllen und zu vermeiden, Strafen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Roth IRAs: Investieren und Handel von Dos und Dont.) Roth IRAs haben auch Beitragslimits, die die Hinterlegung von Geldern verhindern können, um einen Margin Call auszugleichen. Was die Verwendung der Marge in diesen Altersversorgungskonten weiter einschränkt. Diese Beitragsgrenzen ändern sich jährlich. Die Grenzen für 2015 sind 5.500 oder 6.500 für die 50 oder älter. Diese gelten nicht für Überschussbeiträge oder qualifizierte Rückzahlungen. Interpretation der Regeln Diese IRS Regeln implizieren, dass viele verschiedene Strategien sind off limits. Zum Beispiel Anruf Front Spreads, VIX Kalender Spreads. Und Short Combos sind nicht berechtigt Trades in Roth IRAs, weil sie alle die Verwendung von Marge. Ruhestand Investoren wäre klug, diese Strategien zu vermeiden, auch wenn sie erlaubt wurden, auf jeden Fall, da sie klar auf Spekulationen und nicht auf Sparen ausgerichtet sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gemeinsame Risiken, die Ihren Ruhestand ruinieren können.) Verschiedene Broker haben unterschiedliche Vorschriften, wenn es darum geht, welche Optionen Trades in einem Roth IRA erlaubt sind. Fidelity Investments erlaubt den Handel von vertikalen Spreads in Roth IRA-Konten, während Charles Schwab Corp. (SCHW) nicht. Die Makler, die einige dieser Strategien erlauben, haben eingeschränkte Margin-Konten, wobei einige Trades, die traditionell Marge erfordern, auf einer sehr begrenzten Basis erlaubt sind. Die Verwendung dieser Strategien hängt auch von separaten Genehmigungen für bestimmte Arten von Optionsgeschäften abhängig von ihrer Komplexität ab, was bedeutet, dass einige Strategien unbegrenzt für einen Investor sein können. Viele dieser Anwendungen verlangen, dass die Händler Wissen und Erfahrung als Voraussetzung für Handelsoptionen haben, um die Wahrscheinlichkeit einer übermäßigen Risikobereitschaft zu reduzieren. (Für mehr, sehen Sie: Wie unterscheiden sich die Investitionsrisiken zwischen Optionen und Futures) The Bottom Line Während Roth IRAs arent in der Regel für den aktiven Handel konzipiert. Erfahrene Anleger können Aktienoptionen zur Absicherung von Portfolios gegen Verluste oder Zusatzeinkommen nutzen. Diese Strategien können dazu beitragen, die langfristigen risikoadjustierten Renditen zu verbessern. Während die Portfolio-Churn reduziert. Am Ende sollten die meisten Anleger die Verwendung von Optionen in Roth IRA Ruhestand Konten mit Ausnahme von erfahrenen Investoren, die Risiken abzusichern, zu vermeiden. Optionen sollten nur selten als spekulatives Instrument in diesen Konten verwendet werden, um mögliche Probleme mit den IRS-Regeln zu vermeiden und übermäßige Risiken für die zur Finanzierung des Ruhestands gezahlten Mittel zu übernehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die häufigsten Roth IRA Investitionen.) Day Trading-Optionen in IRA Konten Day Trading-Optionen appelliert an viele Händler, weil das Potenzial für schnelle Gewinne. Einer der größten Nachteile dieser Geschwindigkeit ist Steuern - je mehr Geschäfte Sie machen, desto mehr Chancen müssen Sie auf Ihre Gewinne besteuert werden. Day Trading in einer Steuer-geschützten IRA kann drastisch reduzieren diese Verpflichtung, aber dieser Nutzen kommt mit einem weiteren Nachteil - Ihre Trading-Entscheidungen sind auf den Schutz der Steuerstatus des IRA-Kontos zu schützen. Day Trading in IRAs Trading in IRA-Konten ist durch eine IRS-Regel, die Darlehen in oder aus IRA-Konten verbietet, sowie die Verwendung eines Teils eines IRA-Kontos als Sicherheit für ein Darlehen beschränkt. Dies bedeutet, dass Day-Trader können nicht mit traditionellen Margin-Konten - die sind Maklerfirma Darlehen - zur Unterstützung ihrer täglichen Aktivitäten. Viele Maklerfirmen erlauben jedoch eine begrenzte Marge in IRA-Konten. Dies ist ein System, in dem Sie nicht warten müssen, bis ein Selling-Trade zu begleichen (in der Regel ein dreitägiger Prozess), um Verkaufserlöse in einem Kauf zu verwenden. Solange Sie Ihre Tagesgeschäfte mit entweder das Geld in Ihrem Konto oder die Erlöse aus anderen Verkäufen an diesem Tag unterstützen können, können Sie Tag Handel. Seien Sie jedoch äußerst vorsichtig - jeder Tag, der mit einem Gleichgewicht von weniger als Null endet, bedroht den steuergeschützten Status Ihrer IRA. Wenn Sie dies verlieren, sind Sie unterliegen einer unmittelbaren Steuerschuld für den vollen Wert des Kontos zusammen mit IRS Strafen. Optionen Trading Choices Es gibt einige Einschränkungen für die Arten von Optionen, die Sie in einem IRA handeln können - wieder, weil Sie nicht nehmen können ein Darlehen innerhalb des Kontos. Das bedeutet zum Beispiel, dass Sie keine ungedeckten Anrufe verkaufen können. Bestimmte Optionsstrategien sind ebenfalls verboten. Ab 2011 können Sie abgedeckte Anrufe, lange Gespräche und Put-Geschäfte, und bestimmte Cash-gesicherte Transaktionen. Das genaue Make-up der Handelsauswahl variiert etwas von Brokerage zu Brokerage. Ihr Unternehmen wird Ihnen einen umfassenden Überblick über die Optionen und Strategien zur Verfügung, um IRA Händler. Account-Einrichtung Sie benötigen eine spezielle Berechtigung zum Handel von Optionen in einem IRA-Konto, und in einigen Fällen müssen Sie sogar Brokerfirmen wechseln müssen, um die Art des Kontos zu erhalten, das Sie benötigen. Der erste Schritt zum Trading-Optionen in einem IRA beginnen, dann ist es, über Ihre Konto-Optionen mit Ihrem Broker-Unternehmen erkundigen. In den meisten Fällen müssen Sie ein zusätzliches Antragsformular ausfüllen und bestimmte Mindestanforderungen erfüllen. Day Trading Anforderungen Nach der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), ist ein Day-Trader jemand, der kauft und dann verkauft, oder verkauft kurz und dann kauft, die gleiche Sicherheit am selben Tag. Wenn Sie ein Muster Day Trader sind - Sie einen Tag Handel, im Durchschnitt vier von allen fünf Werktagen - Sie unterliegen besonderen Mindestkonto Anforderungen. Viele Maklerfirmen durchzusetzen diese Mindestwerte, wenn Sie zu Tagesgeschäft überhaupt planen, und sie können sogar zu den Minimalen hinzuzufügen oder sie für weniger häufige schnelle Handelsaktivitäten durchzusetzen. Ab 2011 betrug das erforderliche Konto mindestens 25.000 Marktwerte, in jeder Kombination von Barmitteln und Wertpapieren. Wenn Sie unterhalb dieses Mindestbetrags oder des von Ihrem Broker festgelegten Betrags fallen, wird Ihre Handelsaktivität eingeschränkt. Ein Hinweis zu Steuern Im Gegensatz zum Tageshandel auf einem steuerpflichtigen Konto können Sie die IRA-Handelsaktivitäten nicht als Geschäft oder als normale Investitionstätigkeit behandeln. Dies bedeutet, während Sie nicht sofort auf irgendwelche Gewinne besteuert werden, können Sie nicht schreiben Sie Ihre Verluste, entweder. Mit einer traditionellen IRA, ist der Vorteil der Steuer-Stundung - Sie müssen nicht Steuern auf Ihr Einkommen zu zahlen, bis Sie sie zurückziehen. Allerdings, wenn Sie eine Roth IRA und folgen Sie den Regeln, werden Sie nicht auf Ihren Einkommen überhaupt besteuert werden - ein erheblicher Nutzen für viele Menschen.